Meilleure assurance-vie : comparatif 2026
Assurance-vie · Comparatif · Guide independant, mis a jour en 2026
L'assurance-vie reste l'enveloppe preferee des Francais : souple, et avec une fiscalite avantageuse apres 8 ans. On compare les contrats en ligne sur ce qui compte vraiment, les frais (entree, gestion, supports), le choix d'unites de compte et le fonds euros.
- Souple : l'argent reste disponible a tout moment (pas de blocage).
- Fiscalite allegee apres 8 ans (abattement annuel de 4 600 € / 9 200 € pour un couple).
- Prelevements sociaux : 17,2 %, l'AV est exclue de la hausse 2026 (vs 18,6 % ailleurs).
- Ce qui ronge le rendement, ce sont les frais : visez 0 frais d'entree et une gestion basse.
- Fonds euros (capital garanti) + unites de compte (rendement potentiel, risque de perte).
Notre methode de comparaison
On evalue chaque contrat sur les frais (entree, gestion annuelle, supports/UC, arbitrage), la qualite du fonds euros, la richesse des unites de compte (ETF, SCPI, titres) et le type de gestion (libre ou pilotee). Aucune remuneration d'affiliation ne modifie ce classement.
Comparatif des contrats en ligne
| Contrat | Type | Frais | Se distingue par |
|---|---|---|---|
| Linxea | gestion libre | 0 entree / arbitrage / gestion (contrat) | frais tres bas, large choix UC/SCPI |
| Yomoni | pilotee (ETF) | ~1,6 %/an tout compris | delegation simple en ETF |
| Nalo | pilotee (par projet) | ~1,65 %/an | personnalisation par objectif |
| Ramify | pilotee premium | ~0,50 % (contrat) + ~0,90 % (gestion), degressif | ETF + SCPI + private equity |
| Goodvest | pilotee ISR | ~1,90 %/an | investissement responsable / climat |
| Lucya Cardif | libre, large | sans frais d'entree | univers tres riche (ETF, SCPI, titres) |
Fonds euros ou unites de compte ?
Le fonds euros garantit le capital mais rapporte peu ; les unites de compte (UC) visent un meilleur rendement en contrepartie d'un risque de perte. La plupart des contrats permettent de combiner les deux selon sa tolerance au risque. Voir notre guide fonds euros vs UC.
Les frais a regarder
Trois frais grignotent le rendement : les frais d'entree (idealement 0 sur un contrat en ligne), les frais de gestion annuels (sur le fonds euros et les UC), et les frais des unites de compte elles-memes. La gestion pilotee ajoute des frais de gestion en echange de la delegation. Chiffrez l'effet des frais sur la duree dans notre comparateur d'assurance-vie.
Fiscalite : l'atout des 8 ans
| Situation | Imposition des gains |
|---|---|
| Rachat avant 8 ans | flat tax 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS), ou option bareme IR |
| Rachat apres 8 ans | abattement 4 600 € (9 200 € couple), puis 7,5 % d'IR (versements ≤ 150 000 €) + 17,2 % PS |
Point cle 2026 : l'assurance-vie est exclue de la hausse des prelevements sociaux, son taux reste a 17,2 % (contre 18,6 % pour le PEA, le compte-titres et la crypto). Details dans notre guide fiscalite AV et notre guide assurance-vie et succession.
Gestion libre ou pilotee ?
La gestion libre (ex. Linxea) revient moins cher mais demande de choisir soi-meme ses supports ; la gestion pilotee (Yomoni, Nalo, Ramify, Goodvest) delegue les arbitrages contre des frais plus eleves. A chacun de peser cout et accompagnement.
Questions frequentes
L'assurance-vie est-elle bloquee 8 ans ?
Non. L'argent reste disponible a tout moment ; les 8 ans ne conditionnent que l'avantage fiscal au retrait, pas la disponibilite.
Quelle fiscalite apres 8 ans ?
Un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains, puis 7,5 % d'impot (versements jusqu'a 150 000 €) et 17,2 % de prelevements sociaux.
Les prelevements sociaux de l'AV augmentent-ils en 2026 ?
Non : l'assurance-vie est exclue de la hausse 2026, son taux reste a 17,2 % (contre 18,6 % pour le PEA, le compte-titres et la crypto).
Quel contrat choisir ?
Cela depend de votre besoin : gestion libre a frais bas (Linxea) ou gestion pilotee deleguee (Yomoni, Nalo, Ramify, Goodvest). Comparez les frais et les supports.
Peut-on avoir plusieurs assurances-vie ?
Oui, on peut detenir plusieurs contrats, sans limite. L'anciennete fiscale court contrat par contrat depuis son ouverture.
Sources
- Revenus d'epargne et de placement, service-public.gouv.fr
- Prelevement forfaitaire unique (flat tax), economie.gouv.fr
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